连续收到11张票后,送高级主管调查!尚辉银行的不良双升盈利指数下降 威华股份

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尚辉银行股份有限公司(以下简称03698.HK尚辉银行)近日来并不平静。去年底收到11笔监管罚款后,有消息传出高管被调查。

据媒体报道,今年1月14日,尚辉银行行长助理、银辉理财董事长夏敏被纪检部门带走调查。被带走的具体原因不明。

1月4日,尚辉银行宣布完成内资股非公开发行98.94亿元。公告还表明,股份认购协议下的前提条件已经满足(包括中国银行股份有限公司安徽监管局、中国证监会对本次非公开发行的批准等)。),本次非公开发行所认购的股份已于2021年1月4日在中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司登记注册。

本次非公开发行,我行已向存款保险基金发行内资股15.59亿股,向安徽交大发行内资股1.76亿股。据此,本次非公开发行后,本行注册资本将增加至约138.9亿元人民币,本行普通股总数将增加至约138.9亿股,其中内资股104.11亿股,h股约34.79亿股。

本次非公开发行的净收益(扣除相关发行费用后)约为人民币98.94亿元。本次非公开发行的净收益将用于补充本行核心一级资本。

尚辉银行几年来一直计划重返a股,但至今未能如愿。根据2020年半年度报告,尚辉银行核心一级资本充足率较低。2020年6月末,本行核心一级资本充足率为8.75%,资本充足率为12.98%,分别比年初下降0.1个和0.23个百分点。与此同时,该行还面临盈利指标下降和双升表现不佳等问题。关于业绩,投资时报给银行发了一封通信信,但截至发稿时,没有收到回复。

尚辉银行盈利能力指数

来源:尚辉银行2020年半年度报告

违反银行间业务的处罚

除夕之夜,安徽银监局共开出11张票,均指向尚辉银行,涉及尚辉银行总行、尚辉银行合肥分行及其相关负责人。其中,尚辉银行罚款290万元,尚辉银行合肥分行罚款40万元。

除了机构层面的处罚外,该行9名直接责任人(高级管理人员)也被处以7万至30万元不等的罚款,并受到警告。据统计,安徽省证监局对这些直接责任人共罚款89万元。

七位负责人是曾任尚辉银行资产负债管理部总经理、投资理财总监的黄某某、时任尚辉银行金融同业部副总经理的孙某某、时任尚辉银行北京R&D中心的孙某某。中心负责人王某某、时任尚辉银行上海R&D中心副总经理范某某、时任尚辉银行上海R&D中心总经理李某某、时任尚辉银行风险管理部总经理王某某、时任尚辉银行北京R&D中心。

从具体违规行为来看,银行对其跨行业务处罚最多,其次是信贷资产不真实转移,包括:跨行业务专营部门管理不到位;信贷资产的非实物转让;银行间投资严重轻率;银行间投资的风险分类是假的。

自2017年3月银行业开始加强监管以来,银行间业务成为最受关注的银行业务之一,往往被视为违规事件频发的区域。但实际上,银行间业务本身就是银行业比较传统和正常的业务类型,也是银行支持实体的手段之一。

广义的银行间业务一般是指金融机构之间的各种业务合作,但日常意义上的银行间业务是指相互进行资金往来的业务。根据2014年初《关于规范金融机构同业业务的通知》(第127号)中的定义,同业业务包括“同业拆借、同业存款、同业拆借、同业支付、回购销售(回售回购)等同业融资业务和同业投资业务”。

一般来说,银行间业务具有短期资金调整和优化银行间资源配置的功能,从而进一步支持实体。行业分析师认为,在实际操作中,银行间业务可能会成为一种额外风险扩张的手段(即额外收益)。

去年12月25日,亳州银保监管局宣布对尚辉银行亳州分行处以25万元的行政处罚,并对责任人提出警告,对其擅自变更借款合同约定用途和支付方式、未对信贷资金返还进行管理的行为处以5万元罚款。

盈利能力下降

尚辉银行是中国第一家区域性股份制商业银行,由城市商业银行和城市信用社重组而成。其总部位于安徽省合肥市,于1997年4月4日成立。2005年12月28日,芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠5家城市商业银行,六安、淮南、铜陵、阜阳科技、阜阳新营、阜阳银河、阜阳金达7家城市信用社正式合并。2013年11月12日,尚辉银行在香港联合交易所有限公司主板上市。

在过去的几年里,尚辉银行一直在积极推动a股的首次公开发行和上市,但到目前为止还没有可能。在当前环境下,尚辉银行面临着盈利能力下降和资产质量风险上升的风险。

尚辉银行半年度报告显示,2020年上半年营业收入和净利润同比增长,分别达到163.99亿元和52.5亿元,同比增长7.11%和6.71%。但其盈利指标全面下滑。2020年上半年末,总资产平均收益率、净资产平均收益率、净息差和净收益率分别为0.92%、14.14%、2.25%和2.47%,同比下降0.01、0.97、0.12和0.09个百分点。

与此同时,该行的净利息收入也出现了同比下降。去年上半年,本行实现净利息收入125.26亿元,同比下降2.33%。利润的增加得益于手续费和佣金净收入以及其他净收入的增加。

《投资时报》研究员进一步分析后发现,银行净利息收入下降主要是由于计息负债增加,即存款利息支出大幅增加。数据显示,2020年上半年,本行存款利息支出60.39亿元,同比增长21.58%。除了存款规模的增长,另一个主要因素是利息成本的上升。去年上半年,尚辉银行存款平均年化成本率为1.94%,同比增长0.19个百分点。

资产质量风险不容忽视。2020年上半年,尚辉银行不良贷款率为1.13%,较年初增长0.09个百分点,同比增长0.1个百分点。同时,拨备覆盖率下降,2020年上半年末达到290.45%,比年初下降13.41个百分点。

该行存在“不良双升”,不良贷款余额也在增加。2020年上半年末,我行不良贷款余额59.66亿元,比年初增加11.51亿元。同时,我行逾期贷款余额79.02亿元,较年初增长22.57%,各到期日逾期贷款均在增加。

半年报显示,尚辉银行在贷款方向也非常重视房地产和建筑业,这两个行业都在贷款行业前五位,但这两类贷款业务的不良率较年初有所下降。

尚辉银行逾期贷款

数据来源:尚辉银行2020年半年度报告


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