央行时隔12年再出一大招!对你对我有何影响? 安彩高科

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我没有等着降息,而是等着央行降准。

4月3日,中国人民银行决定将中小银行存款准备金率目标下调1个百分点,并释放约4000亿元的长期资金;同时宣布下调金融机构超额存款准备金利率。

今年第三次RRR减产

具体而言,央行决定对仅在省级行政区域内运营的农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、农村银行和城市商业银行下调存款准备金率1个百分点,4月15日和5月15日分别实施了两次,每次下调0.5个百分点。

2020年RRR第一次降息是在1月1日,央行决定在2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,释放长期资金8000多亿元。

第二次RRR降息是在3月13日,央行宣布从3月16日起实施普惠金融存款准备金率目标下调,符合评估标准的银行存款准备金率目标下调0.5-1个百分点,释放长期资金5500亿元。

在RRR切断之前,有一个明确的信号。

3月31日召开的国务院常务会议提出,将中小银行再融资再贴现额度提高1万亿元,进一步落实对中小银行存款准备金率的定向下调。

长期资金释放约4000亿元

“这一次,有针对性地降低存款准备金率可以释放约4000亿元的长期资金。平均每个中小银行可以获得约1亿元的长期资金,有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源,每年减少银行资本成本约60亿元。”

央行相关负责人表示,RRR降息后,4000多家中小存款金融机构的存款准备金率已降至6%。从我国的历史和发展中国家的情况来看,6%的存款准备金率是一个相对较低的水平。

有两点不同寻常

-专门针对中小型银行

这一次,目标下调存款准备金率是针对中小银行的,近4000家中小银行从目标下调存款准备金率中获得资金,占银行体系的99%。

为什么定向下调存款准备金率会选择中小银行?央行表示,进一步降低中小银行存款准备金率,将增强中小银行的金融实力,有助于引导中小银行以更优惠的利率向中小企业发放贷款,扩大对受疫情严重影响的农业、外贸和工业的信贷供应,加强对实体经济复苏和发展的支持。

中国民生银行首席研究员文彬对Zhongxin.com表示,政府已经向大型国有银行、股份制银行、政策性银行发布了相应的要求和激励措施,为普惠金融和中小企业服务。在这次中小银行的关注下,一个完整的普惠金融体系正在逐步形成。在这个体系中,不同类型的金融机构将充分发挥各自的比较优势,共同解决中小企业融资难的问题。

-12年后移动超额存款准备金率

3日,央行还宣布决定从4月7日起将央行内金融机构超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。这是2008年11月以来央行首次下调超额准备金利率。

超额准备金是指存款金融机构在支付法定准备金后自愿存入中央银行的资金,由银行独立控制,可随时用于清算和提现。央行对超额准备金支付利息,利率为超额准备金利率,自2008年从0.99%下调至0.72%后未进行调整。

这次央行将超额准备金利率从0.72%下调至0.35%,可以促进银行提高资金使用效率,更好地服务实体经济,尤其是中小企业。

有什么影响?

-对实体经济有好处

据分析,此次RRR降息可以有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源,也可以降低银行每年约60亿元的资本成本。通过银行传导,有利于促进小微民营企业贷款实际利率下调,直接支撑实体经济。

-提振股市信心

英达证券首席经济学家李大霄表示,RRR降息对股市稳定有积极影响,是非常及时和重大的利好政策,是一场及时雨。与美联储、英格兰银行和欧洲央行的协调行动也将有助于积极稳定全球股市。

-房地产市场可能受益

中原地产首席分析师张大伟告诉Zhongxin.com,虽然中小银行的RRR降息对房地产没有直接影响,但从历史上看,只要RRR降息,肯定会对房地产有利,缓解资金压力。RRR降息肯定可以缓解房地产企业的财务压力,也可以为按揭购房者获得相对稳定的信贷价格。

未来会降息吗?

此前,市场预计将下调存款利率。然而,在4月3日的新闻发布会上,央行副行长刘国强表示,存款基准利率是利率体系中的“压舱石”,可以作为工具使用,但它相当特殊,在实施中需要更多考虑。

他说,比如价格方面,中国CPI明显高于基准一年期存款利率。1月和2月CPI同比增长5.3%,存款利率1.5%。此外,还要考虑经济增长和内外平衡等因素,利率过低是否会导致货币贬值压力等。特别是存款利率和普通人的关系更直接。如果实行负利率,要充分评估,要考虑老百姓的感受。


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