「大成财富2020」电子商务风控业务介绍

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1.行业状况

1.1电子商务行业背景

根据国家统计局发布的数据,2020年1-7月,全国在线零售额达到60785亿元,同比增长9.0%【[参考链接1】,其中包括淘宝、JD.COM等传统电商巨头,以拼多多为代表的新型社交电商巨头,以及众多垂直电商平台。随着巨大的市场空间和激烈的市场竞争,各种平台的补贴和优惠活动层出不穷。

与此同时,电商黑灰色生产者总是在各种平台上等待“猎物”的机会。平台和商家投入的巨额补贴将成为电商黑灰色生产者(以下简称羊毛党)的一顿美餐,真正的消费者会因为得不到折扣优惠而对平台失去信心,导致平台和商家的营销投入达不到预期效果,破坏平台的运营生态。

1.2典型电商黑灰生产产业链

根据《2019年中国互联网网络安全形势概述》[参考链接3的数据显示,每月活跃的“黑卡”总数约200万张,年产值超过1000亿,羊毛党产业链的发展程度可想而知。典型的产业链如下图所示,各环节分工明确,生产效率高。

图1典型电商黑灰生产产业链

1.3著名的薅羊毛案例

以下是三个被列入微博热门名单的薅羊毛事件。有兴趣的读者可以通过搜索引擎搜索更详细的内容。

1.2018年12月,星巴克推出圣诞营销活动,遭遇黑灰色生产大规模攻击,估计损失1000多万元。

2.2019年1月,品多多遇到一个漏洞,羊毛党从100元中获得几乎免费的优惠券,涉及总金额数千万元。

3.2020年1月,JD.COM家电设立无门槛优惠券的漏洞被恶意利用,羊毛党在极短的时间内购买了24万份低价订单,涉及商品数千万。

2.风险管理从0到1

随着企业业务的发展和扩大,业务的类型和形式趋于复杂。面对痛苦的薅羊毛案,企业的风险控制人员应该如何开展风险控制业务?首先,业务风险点和风险控制的目标是什么?只有这样,我们才能有针对性地建立一个风力控制系统。风险控制管理包括风险意识教育、风险控制体系建设和持续经营。

2.1常见业务风险点

帐户安全风险:垃圾邮件注册、黑客攻击、暴力破解和库冲突。电子商务平台的用户信息还包括个人手机号码、送货地址等敏感信息;一旦泄露,会造成不良影响;

界面风险:短信轰炸消耗大量平台带宽和短信成本;

裂变等成长活动风险:裂变活动吸引了大量羊毛党和渠道恶意作弊,导致大量营销预算冲击水漂;

电子商务交易风险:计费、虚假交易、恶意欺诈补贴、银行卡被盗、信息泄露等支付欺诈;

营销管理风险:店铺刷赞、恶意差评、刷薅羊毛等营销欺诈。

2.2风险控制目标

羊毛党就像商业的影子。只要平台有营销活动,有一定的差价,羊毛党就有动力。因此,风险控制不能完全消除羊毛方,风险控制的目标是将羊毛方的行为对业务的影响控制在平台可接受和可容忍的范围内,而不破坏平台生态。

2.3风控制系统的建设

在明确了业务的核心风险点和目标后,需要结合业务发展阶段和风险控制团队的配置,对风险控制体系的落地进行评估,使投入产出比最大化。

风控制系统是一个连续运行和优化的综合系统。典型的风控系统架构大致如下图所示,包括活动对接模块、识别与处罚模块、操作模块和数据模块。

图2典型的风力控制系统架构

主动对接模块

随着企业业务的发展和扩大,业务的类型和形式趋于复杂,将与业务分离,与处理相关&惩罚模块的分离为多场景联动、共享规则、模型和数据创造了条件。

处理和惩罚模块

当服务请求发送到模块时,引擎对服务数据进行规则判断和模型操作,并以毫秒为单位判断是否拦截服务请求。可以事后判断/处理的业务场景通过离线任务进行处理。

操作模块

为风控系统提供可视化操作功能,包括风控实时效果监控、策略管理、数据变化智能报警、活动恢复报告等。

数据模块

数据模块负责接收来自服务端的数据,对原始数据进行分析挖掘,形成各种画像和规则。主要包括用户的指纹数据、用户信息、IP信息、用户行为信息等。

3.电子商务经典场景攻防

3.1“垃圾登记”标识及防御建设

为了提高用户体验和后续需求,大多数电商平台都会支持多种注册方式,包括手机号码注册、第三方账号注册(微信、微博)等。在需要注册手机号的场景中,羊毛党的首选套路是使用收码平台提供的伪号,然后使用群控设备、云手机等设备环境通过脚本/注册商批量注册。

由于该账号是第一次访问平台,没有用户的历史行为可以分析,因此针对注册场景的防御建议如下:

手机号人像:过滤收码平台提供的风险手机号;IP人像:过滤代理IP、机房IP、识别为垃圾注册的IP;设备指纹图像:过滤识别为模拟器、安装作弊工具、刷机设备的设备;异常聚合:高频注册设备,IP等。通过分析平台历史数据获得。

3.2“裂变与新作弊”的认定与辩护建议

裂变创新是通过现有用户的社交来引导新用户注册。每个平台设计的触发方式都不一样,比如互助,团促。这几年是各大平台获取流量的重要途径之一。新的奖励包括赠送优惠券、实物、现金等。其中,现金、实物等。经常成为羊毛党的主要目标。

裂变和创新可以根据邀请者的线索挖掘出师徒帮派的特点。创新作弊的共同特点如下:

与同一邀请方关联的新注册设备的特征相似,与同一邀请方关联的新注册用户的行为相似。在设计拆分拉新用户的策略时,可以设置一定的门槛,避免羊毛党在短时间内拿走新的奖励而放弃账号,无法给平台带来后续利益。

3.3“薅羊毛”鉴定及答辩建议

在“薅羊毛”场景中,羊毛党将会有一系列的业务活动,包括提高批号、收集凭证、交换点数、提交订单等。不同的黑帮使用不同的工具和技术,可以针对不同的行为进行防御。

例如,在收集优惠券和兑换积分时,采用以下识别策略:

手机号人像:过滤识别为异常行为、异常收货人的手机号,以及收码平台提供的风险手机号;IP人像:过滤代理IP、机房IP、识别为垃圾注册的IP;设备指纹图像:过滤识别为模拟器、安装作弊工具、刷机设备的设备;例如,下单时,除了“领取优惠券和兑换积分”所采用的识别策略外,还可以采用以下识别策略:

进货路径画像:羊毛党账号登录后一般直接对目标商品下单,没有正常用户的搜索、浏览、对比等。,并且可以通过实时计算来识别该团伙。收货地址画像:羊毛方所存货物的收货地址有一定程度的聚集,包括虚假地址,地址中含有密码等。,以便进行有针对性的过滤。4.风险控制发展趋势展望

随着电子商务平台风险控制能力的提升,黑灰生产产业链中的各个环节也通过技术升级、行业细分等方式进行更有针对性的攻击。未来几年,风险控制将面临以下三大挑战:

相关部门继续强化用户隐私监管范围

在更好的保护用户隐私的同时,也更容易隐藏和伪装成正常用户。如何在满足监控要求的前提下识别黑灰用户,是风控从业者面临的最大挑战之一。

人肉众包是黑灰生产发展的重要趋势

由于电商和互联网行业对黑灰制作的投入越来越大,自动化脚本在一些场景下无法绕过企业的风险控制防御,从最早的编码平台到近两年的众包和计费平台补贴。众包者的个人信息、设备、IP,甚至用户行为都是真实的,这给风险控制从业者带来了巨大的挑战。

黑灰生产从技术导向转向资源导向

在技术导向阶段,黑灰生产通过保持技术领先来保证其优势;在产业链不断细分的今天,黑灰生产的进入门槛大大降低,通过持有更多的黑灰生产资源(包括设备、卡号、IP)来保证领先优势。

这些发展趋势进一步要求风险控制从业者从用户的经营行为出发,通过多场景、多维度的相关数据分析,挖掘出潜在的黑灰色用户,保障企业营销活动的正常开展。


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