对质量的怀疑和宣传的夸张:“金融小白”们卡在了金融商务舱里 FCI

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text |锌秤,作者|周文,编辑|杨浩然

“理财,很多人第一步就错了。”

" 0元资助小白训练营."

“只要方法正确,10W和20W的存款都不远了。”

......

近两年来,互联网理财市场的知名度不断攀升,铺天盖地的理财产品令人眼花缭乱。随着互联网模式带来的效率的提高,投资者的行为更加频繁,也可能更加短视。

这一点,对于没有经验的理财专业人士来说,在没有形成正确理财认知的情况下,超越人生目标的无风险承受能力和短期追涨杀跌行为更加突出。春节过后,很多曾经火爆的明星基金遭受了20%~30%的巨额亏损,让基层百姓苦不堪言,催生了“韭菜零后”的新名词。

在这种情况下,值得注意的是,随着财务管理的新趋势,一些“高级投资者”已经主动设立了“小白财务管理训练营”,免费或只收取少量费用,这已成为许多新投资者的“财务管理第一步”。

“不是有钱就能理财,而是理财了就有钱了。”当一个短视频平台刷一个金融训练营的广告时,林莉很少不快速刷,而是仔细阅读其内容。“其实讲的是一个普通人因为理财成功而达到人生巅峰的故事。剧情看起来老套不切实际,但是代入感很强。”

之前看到有幸运抽奖一夜暴富的新闻,李林总是感叹那该有多好。如今,这种理财训练营的口号给她带来了一种非常类似的感觉:“理财让我还清了前几年所有的创业贷款。”“理财是一种能力,一种思维,没有人是天生的,但没有人能学会。”“不是你有钱理财,而是你理财了你就有钱了。”

一个金融训练营的开幕广告

另外,学财务管理的费用只有12元,甚至还有一些闲钱。林莉被感动了。交了学费和财务管理课的班主任肖敏之后,她被吸引到了一个有数百人的财务管理学习小组。

“开始考虑报这门课,随便听听也没事。反正就算被骗了也就十块钱。”然而,持有这种想法的林莉在参加完所有的小白理财课程后,对给这12元钱有些后悔,因为她始终不明白老师们所说的致富的投资理财方法。

可以说每天群里都很热闹。根据课程安排,老师号召小组的学生按时学习财务内容。但林莉从中感受到的不是一种非常热烈的学习氛围,而是老师的填鸭式教学和学生的死板回复。“课程内容主要以图文形式呈现,有固定的格式和节奏。好像复制粘贴的痕迹很重。老师讲课的时候,也会提问并给出相应的答案,然后学生再把答案一个个复制粘贴。”

财务管理课上的学生复制粘贴并喊口号

同时老师偶尔会发一些投资人的演讲视频,“可能是因为我不懂投资。反正这些人我一个都不认识。听完整个课程就是给我们灌输财务自由的概念,只要我们做点什么。”根据林莉的理解,就像学生想学习买哪只基金或股票可以赚钱一样,小白班没有具体说明,只是强调买对基金和股票可以实现财务自由。

林莉想,也许这就是高级班要教的东西,所以下一阶段的课程会高达几千元。小白班和高级班巨大的价格差距让她再次好奇。“我问老师高级班会教什么。她说财务管理就是学会开源节流,高级班不会推荐投资哪个项目,就是教财务管理技能,怎么开源节流。相当于学开驾照。他们教授理论知识和驾驶技能。”

这一解释强化了林莉的观点,即这样的金融和商业课程是无用的:

小白教课的纯理论没有自学清楚,还是没有推荐具体的投资项目。只有讲解更高级的理财知识课程,才能让自己精通投资理财,瞬间致富?

分期付款购买进阶课程能否突破金融投资门槛?对于上千的学费,金融培训班的老师告诉林莉,“课程支持分期付款学习。如果真的想学,可以支付宝分期,JD.COM白条分期,信用卡分期等。”她很清醒。“如果不能一直学下去,恐怕连学费都赚不到。”

但是上完小白课,几个同学同时主动报了组里的高级班,有的还根据老师的建议直接用花坛和信用卡交学费。林莉很不解。“小白班好像作用有限。高级班根据老师的说法纯属理论。为什么会有人愿意花高价上高级班?”

部分学生购买了花坛分期高级课程

带着林莉的疑问,锌秤体验了市场上主流金融和商业教育机构开设的小白金融管理课程,如苗伟商学院、启牛商学院和蓝鲸金融管理课程。

锌秤发现,这些线上金融和商业教育机构,通常都是被白菜价格的小白理财班榨干了。这个阶段每个讲座的内容都差不多,要么是图文并茂,要么是直播,都是一些一般的基础金融和商业知识。辅以“穷人思维变富人思维”、“睡后收入”、“实现×年财务自由”等“财务鸡汤”。几乎每天都有学生在画“发财饼”

当然,这个过程中更重要的是,讲师偶尔会介绍自己的高级理财课程,为用户学习白课做铺垫。小白课程结束后,班主任会私下谈谈用户推荐的高级课程的好处,比如学生的付费记录,投资赚钱的成功案例,用户对课程的评价等。,从而进一步吸引用户购买高级课程。

理财老师曝光的投资案例

但是在互联网投诉平台上可以看到锌秤,很多购买高级金融课程的用户都渴望退款。在黑猫投诉中,对奇牛商学院、苗伟商学院等金融机构的投诉有数百起,主要集中在虚假宣传、内容晦涩难懂、学习价值不足、诱导消费、不退款等方面。

一个从小白班学到高三班的用户曾经在网上分享过他对这种理财课的看法。在他看来,小白理财班已经很好的解释了理财的一些概念,但是专业知识的解释却很少。更多的是分享一些利润和学长读书后相对偏激的案例,运气因素更多,不属于投资范畴。也忽略了需要从0到1学习大量的投资理财专业知识,建立分析模型,不断验证优化后的沉淀过程。“你很容易以为学了就能盈利,实现财务自由之路。”

至于高级课程,他说课程主要涵盖主要投资产品的投资分析指标。以股票为例,会讲哪些股票好,有什么指标,什么时候适合买,怎么操作。但你能学到什么,取决于你的学习能力和执行力。

从众多用户的抱怨来看,锌秤发现他们纠结于高级金融课程的有效性在于金融课程重在教学过程,而用户只想要最终的结果——金融课程教授的是财务管理的方法论,而用户则更想了解如何找到可靠的投资实践对象。但财务管理方法论的实际效果因人而异,个人的学习能力和执行能力是决定学习成果(投资成功与否)的关键。

有业内专家认为,金融消费是有门槛的,但财经部以投资盈利为目的,诱使小白学生进入市场,带来很多隐患。

中南财经政法大学数字经济研究所高级研究员金田在接受媒体采访时表示,现有的“金融商务舱”可能会误导小白用户的投资行为。首先是

片面强调投资和理财方法的重要性,而忽略了金融市场和投资本身的高风险和不确定性;其次,以盈利为导向,刺激短期投机;此外,这些金融和商业课程没有充分满足KYC的用户受众,没有提供差异化的解决方案,并且忽视了不同人群的风险偏好和风险承受能力。

资质存疑,宣传夸张,财经教育轨道疯长。中国互联网络信息中心发布的第46期《中国互联网发展统计报告》显示,截至2020年6月,国内互联网用户已达9.4亿。其中,互联网金融用户规模显著增加。上半年,我国互联网金融用户规模达到1.5亿,互联网用户使用率为15.9%。

随着金融用户的激增,“财经教育”一词不断被提及,苗伟商学院、启牛商学院等一大批财经院校纷纷涌现。而且因为2020年的市场比较好,一些金融和商业培训机构也有所扩张。天空调查显示,目前有5.2万家与金融业务相关的注册公司,近三年注册金融教育公司超过4000家,比前三年翻了一番。

据业内人士介绍,行业毛利率可以达到90%。好市场可见一斑。但整体来看,财经教育行业仍处于野蛮成长阶段,虚假宣传、不退费、卖不出去的焦虑、资历不足等质疑之声不断出现。

据《京华日报》相关报道,苗伟商学院官网“人才招聘”栏目正在招聘15名“全职网络导师”。对于本岗位的要求,招聘要求注明本科以上学历,学习能力强。在“学习能力强”这一项之后,招聘方特别提醒“这个很重要,专业知识公司会进行系统的培训”。

一位曾经在“商学院”工作过的金融培训师曾经告诉媒体,所谓的“专业知识培训”,其实就是在网上看现场讲座,然后看视频,准备教材,做题,自己考试。差不多7天就可以开始上课了,没有严格的专业标准和相关的专业经验要求。更何况,“负责小白课程的老师是销售。根本不需要有理财知识,可以有销售技巧。”

在苗伟商学院、启牛商学院等财经类、商科类教育机构的相关投诉中,很多用户指出自己的财经类教师缺乏相关资质。学生投诉的内容真假难辨,但层出不穷的质疑之声反映出用户对财经类教育机构的信任度较弱。

如果口碑一步步崩塌,金融和商科教育机构得不到用户的认可,那么仅仅靠前期低价的小白班和大广告,能转化多少初级用户?

对此,有金融界人士表示,网上的一些金融课程有一定的意义和知识,但总体情况喜忧参半。“有些‘金融课程’有一个成熟严格的诱导过程,会把学生扎进某个领域,‘洗脑’,甚至带有明显的欺骗。”

如今,财经类教育的广告和教学中使用的高频词汇,如“生活贫富的关键”、“如何多花钱”、“财务自由的三大核心工具”,从法律角度来看,无疑处于危险的边缘。

广告法规定,广告不得含有虚假或者误导的内容,不得欺骗或者误导消费者。有下列情形之一的广告为虚假广告:虚构使用商品或者接受服务的效果;消费者被虚假或者误导性内容欺骗或者误导的其他情形。百科全书虚假广告的具体行为包括:利用虚假广告招生、培训技术;发布“获取丰富信息和实用技术”的虚假广告,骗取钱财等。

虚假宣传,资质存疑,售后不当...笼罩在云端的财经类教育机构真的能帮助学生理财成功,进而走向人生巅峰吗?


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