根据新的资产管理规定,银行业寻求改变一些银行,以加快发行净值产品 第三方存管业务

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在新的资产管理法规下,银行业正在积极进行变革。《上海证券报》从机构一线获悉,许多银行正在加大推动净值产品发行的力度,如推出新的净值理财产品,将于7日和1月推出,以取代原有的预期收益理财产品。

银行理财业务转型源于新资产管理条例中“金融机构对资产管理产品实行净值管理”的定义。中国光大银行资产管理部总经理潘东表示,新的资产管理规定(征求意见稿)规范了资产管理业务,银行业资产管理行业即将开启2.0时代。

净值产品的创造加速了

很多银行都在加紧开发净值产品。“我行近期推出2款7日开盘、1个月开盘的新净值产品,后期将实现净值产品各期全覆盖。”一家中小银行资产管理部门的负责人告诉记者。

记者还从一家股份制银行的人那里了解到,该行最近也在忙着创造净值理财产品。他告诉记者,重点将放在“T+1”净值理财产品上,类似于货币基金的运作模式。

纵观银行理财产品的整个市场,大部分是预期收益产品,只有10%左右是净值产品。预期收益率模型的特点是,基础资产的风险不能及时反映在产品的价值变化中,投资者对自己承担的风险不清楚;但如果金融机构将超过预期收益率的那部分投资收益转化为管理费或者直接纳入中间业务收益而不是交给投资者,投资者自然难以自担风险。

为此,新的资产管理规定旨在促进预期收益产品向净值产品的转化,真正实现“卖方负责,买方负责”,回归资产管理业务的原点。

未来,推动发行净值产品将成为大势所趋。“银行业的产品体系将面临转型。过渡时期,银行可以考虑净值和浮动收益相结合,逐步让银行客户适应接受净值波动的理财产品。”潘东指出。

培育成熟的投资者刻不容缓

潘东认为,在以净值产品为主体的过程中,要充分考虑投资者的接受度。同时,银行资产管理行业的零售线、私人银行线、销售系统也要做好准备。“在一年半的过渡期内,整个行业都要认真思考未来的商业方向,商业模式如何构建,相关制度如何调整。”

虽然客户接受净值产品需要一段时间,但培养成熟的投资者是当务之急。几家股份制银行的资产管理负责人建议:“首先要做的是加强对银行理财经理的培训,让理财客户经理充分了解净值产品。”

另一个积极的变化是,一些中长期理财产品开始重新出现。记者发现,一些银行最近推出了三年期和五年期理财产品,这对于以前专注于短期理财产品的银行理财市场来说,也是一个很大的变化。

业内分析师认为,这主要是由于新的资产管理规定要求金融机构加强产品存续期管理,规定封闭式资产管理产品最短存续期不得少于90天,管理费率根据产品存续期设定。产品存续期越长,年化管理率越低,以纠正资产管理产品过于短期的倾向,从源头和资产侧有效降低和消除期限错配和流动性风险。


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